디폴트옵션상품 FAQ -퇴직연금 - 자산관리

[상품 지정]DC, IRP계좌를 모두 보유한 고객은 디폴트옵션 상품 지정을 어떻게 해야 하나요?

디폴트옵션 상품은 계좌별 지정이므로 DC, IRP 각각 지정하셔야 하며 각기 다른 상품으로 지정하실 수 있습니다. 다만, DC와 IRP는 지정 가능한 디폴트옵션 상품이 다음과 같이 차이가 있을 수 있습니다.

- 개인형IRP/기업형IRP : 한국투자증권이 제시하는 모든 디폴트옵션 상품(총 7개_2023.8월 현재)
- DC 가입자 : DC법인이 지정한 디폴트옵션 상품 중에서 지정 가능
ex) 위험도별 각1개, 총4개만 지정시 4개중 선택 가능

[상품 지정]디폴트옵션은 몇 개까지 사전지정 가능한가요?

계좌별로 1개만 지정 가능합니다. (DC계좌 1개, IRP계좌 1개)

디폴트옵션 상품을 사전 지정한 경우 디폴트옵션 외에 다른 상품을 매수할 수 있나요?

네, 디폴트옵션 상품을 사전 지정한 이후에도 언제든지 타 상품을 직접 매수하실 수 있습니다.

[자동매수]디폴트옵션 상품을 지정했습니다. 언제부터 디폴트옵션 상품으로 매수되나요?

다음과 같은 경우일 때 사전에 지정하신 디폴트옵션 상품으로 자동 매수됩니다.
① 예금, ELB/DLB, RP, 채권 상품의 만기상환 후 6주간 고객님의 직접 운용지시가 없는 경우 해당 만기상환금액
② 모든 부담금 입금 후 2주간 고객님의 직접 운용지시가 없는 경우 해당 입금액
■ 2022.12.2일 이후 DC 또는 IRP에 신규로 가입하신 고객에 한하며, 이전 가입고객님은 ①의 상품 만기상환 시만 자동매수 대상이 됩니다.
■ 입금 시점에 배분비율이 현금성자산100%로 설정되어 있는 경우만 디폴트옵션 자동매수 대상이 됩니다.
※ 위 ①②에 해당하지 않는 경우 디폴트옵션 자동매수 대상이 아닙니다.

[상품 지정]예금 등 원리금보장 상품만 운용하는데, 디폴트옵션 사전지정은 안해도 되나요?

디폴트옵션제도 시행으로 예금 등 원리금보장상품은 만기재예치가 금지되며 만기상환 후 현금성자산으로 운용됩니다. (2023.8월 현재 현금성자산 3.48%) 따라서, 디폴트옵션 상품 중 하나를 지정하시면 만기상환 및 일정기간 경과 후 지정하신 디폴트옵션 상품으로 자동매수되어 수익률 제고에 도움이 되실 수 있습니다.

[상품 지정]펀드로만 투자중인데, 디폴트옵션 상품을 반드시 지정해야 하나요?

디폴트옵션 제도는 법적 의무사항이며 예외없이 디폴트옵션 상품을 지정해 놓으셔야 합니다. 다만, 펀드만 투자한 경우 디폴트옵션 상품 지정을 했더라도 조건(상품 만기상환, 부담금 입금) 해당사항이 없으면 자동매수는 되지 않습니다.

장래 ETF나 펀드매수를 위해 현금성자산으로 보유중인 경우에도 디폴트옵션 상품으로 운용되나요?

아니오, 보유하신 현금성자산은 디폴트옵션 상품으로 자동매수되지 않습니다. 상품 만기상환, 부담금입금(배분비율 현금성자산 100%)으로 인한 현금성자산의 경우만 지정하신 디폴트옵션으로 자동매수 됩니다.

[상품 지정]디폴트옵션 상품을 지정 후 상품 변경도 가능한가요?

네, 가능합니다. 단, 지정사와 마찬가지로 가능 상품 내에서 변경하실 수 있습니다. 디폴트옵션 상품이 변경되면 이후 매수 조건(상품 만기상환, 부담금 입금)이 도래했을때 변경후 상품으로 자동매수 됩니다. 기존에 보유하신 디폴트옵션 상품잔고는 고객님이 매도시기를 판단하신 후 직접 매도하셔야 합니다.

[자동매수]2022.1월 DC가입하고, 현금성자산 100%로 배분비율을 설정했으면 부담금 입금시 디폴트옵션 적용되나요?

부담금 입금시 디폴트옵션이 적용되는 고객은 2022.12.2일 이후 DC가입 또는 IRP개설하는 신규고객이 대상입니다. 따라서, 이전 가입고객은 부담금은 해당이 안되나 상품 만기도래시에는 6주간 미운용시 디폴트옵션 상품 자동매수 대상입니다.

Q10

[자동매수]월납, 분기납 부담금을 원리금보장상품으로 운용했을 경우 만기시마다 고객통지 및 6주 대기 기간이 소요되나요?

네, 만기 건별로 고객통지 후 6주 대기기간동안 운용지시가 없으면 디폴트옵션 상품으로 자동매수 됩니다. (만기일이 동일한 원리금상품이 2건 이상인 경우에도 건별로 통지됩니다.)

Q11

[자동매수]디폴트옵션 상품으로 자동매수 된다는 알림을 받은 후 고객이 직접 운용해도 되나요?

네, 고객이 언제든 운용하실 수 있으며 직접 운용하시는 경우 해당 건은 디폴트옵션 상품 자동매수 대상에서 제외됩니다. 자동매수 제외는 매수일 전일까지 가능하며 ①고객이 직접 상품매수한 경우 또는 ②고객이 자동매수 제외 신청한 경우에는 자동매수되지 않습니다.
-부담금 입금 시 자동매수 : 매 입금 건별 입금일 당일 알림, 입금일 익일+15일째 되는 날 자동매수
-상품 만기 시 자동매수 : 만기 건별 만기일 당일 알림, 만기일 익일+29일째 되는 날 통지, 통지일 익일+15일째 되는 날 자동매수
*자동매수일이 휴일인 경우 익영업일로 함

Q12

디폴트옵션 사전지정을 했으나, 이번에 만기도래하는 예금은 ETF 매수계획인데 어떻게 해야 하나요?

① 예금 만기일로부터 6주 내 ETF매수(체결기준) 시 매수일 당일 18시경 디폴트옵션 매수대상에서 자동제외됩니다. (별도의 신청절차 없음)
② ETF 매수 날짜가 미확정인 경우는 당사에 "자동매수 제외신청(W4589 등록)"을 하시면 디폴트옵션 매수 대상에서 제외됩니다.

Q13

DC사업자를 바꿔 이전하면서 디폴트옵션을 지정했습니다. 이전되는 부담금은 ELB로 하려면 어떻게 해야하나요?

이전 부담금입금시 2주뒤 디폴트옵션으로 자동매수되므로, ELB를 매수하려면 자동매수제외신청을 하셔야 합니다. (W4589에서 등록)

Q14

[자동제외]디폴트옵션 상품 지정후 ELB 100만원 만기 도래했고, 이전에 펀드를 매도하여 보유중인 현금 100만원이 있습니다. ETF를 50만원 매수하면 ELB만기분은 디폴트옵션으로 자동매수 되나요?

아니오, 자동매수되지 않습니다. 디폴트옵션 자동매수가 진행중일때 상품매수(ETF매수체결, 장외채권매수체결 등) 발생시 어떤 현금을 사용했는지 여부 체크가 불가하여 자동매수는 진행되지 않습니다. 만기 건에 대해 디폴트옵션 상품 매수를 하고자 한다면 상품매수 화면에서 직접 옵트인매수하실 수 있습니다. (고객이 디폴트옵션상품 직접 매수시 옵트인 매수라 함)

Q15

[자동제외]IRP가입자부담금은 매월 저축은행예금으로 매수하였고, 디폴트옵션 상품 지정 이후 예금이 만기 도래하여 전월만기분 10만원, 당월만기분 10만원이 동시에 6주 대기 진행중입니다. 장외채권을 10만원 매수하면 어떤 만기분이 자동매수 대상에서 제외되나요?

전월, 당월 만기분 20만원 모두 자동제외됩니다. 운용지시일(장외채권 매수일)에 디폴트옵션 상품이 자동매수 진행중인 경우 진행중인 모든 자동매수 대상이 자동제외됩니다. 일부금액을 디폴트옵션 상품으로 매수하고자 한다면 상품매수 화면에서 직접 옵트인매수 하실 수 있습니다.

Q16

디폴트옵션 상품 구성종목 중 한 개만 매수 또는 매도 가능한가요?

불가합니다. 디폴트옵션 상품은 포트폴리오 전체가 하나의 상품이므로 구성종목 중 일부만 매수는 불가합니다. 매도시에도 포트폴리오 전체 또는 비율(보유비중) 매도만 가능합니다.

Q17

DC에서 디폴트옵션 상품으로 보유중인데 퇴직을 할 경우 전부 매도해야 하나요?

아니오, 전부매도 또는 현물이전(DC→IRP 이체) 중 선택하실 수 있습니다.
*디폴트옵션 상품 구성종목 중 예금의 경우 DC에서 매도시에는 '특별해지(퇴직)'이나, IRP 현물이전 후 중도매도시는 '일반해지'임에 유의
다만, 전부 매도시 디폴트옵션 상품 구성종목 전부매도만 가능하며, 현물이전시에도 전부 이전만 가능합니다. (낱개 종목 이전 불가) 현물 이전 이후부터는 IRP계좌에서 별도로 지정하신 디폴트옵션 상품으로 매수 조건(만기상환, 입금) 발생시 자동매수 진행됩니다.

Q18

디폴트옵션 상품잔고를 일부 매도할 수 있나요?

네, 일부 또는 전부 매도 가능합니다. 다만, 디폴트옵션 상품에 편입된 개별종목단위 매도는 불가하며 일부매도 시 각각의 편입종목에 대해 일정비율(잔고비중)대로 매도 가능합니다.
① 디폴트옵션상품단위 매도금액 확정 → ② 편입 종목별 잔고비중에 의한 각각의 매도금액 확정 후 매도진행

Q19

[옵트인]디폴트옵션 상품 중 초저위험 상품을 사전지정하여 자동매수된 잔고가 있습니다. 남아있는 현금으로 고위험 상품 디폴트옵션 매수가 가능한가요?

아니오, 보유중인 초저위험 잔고를 전부 매도 후 고위험상품의 매수가 가능합니다. 디폴트옵션은 1계좌 1상품의 원칙에 따라 서로 다른 상품을 매수하실 수 없습니다. 다만, 초저위험상품 사전지정으로 잔고보유 상태에서 고위험상품 사전지정 변경 시 장래 부담금이나 만기도래시에는 변경후 상품(고위험)으로 자동매수되며 이런 경우에 한하여 2개 이상의 디폴트옵션 상품 잔고를 보유하실 수 있습니다.

Q20

[옵트인]IRP계좌에 중위험 디폴트옵션을 매수(옵트인)하여 잔고 보유중입니다. DC계좌에 사전지정한 초저위험 상품잔고가 이미 있는데 퇴직을 하게 되면 현물이전이 가능한가요?

네, 가능합니다. 디폴트옵션은 1계좌 1상품의 원칙에 따라 서로 다른 상품을 매수하실 수 없으나, 현물이전으로 인한 경우는 예외적용되므로 현물이전 가능합니다.